Según la Exposición Internacional de Piedra Iraní, el alto crecimiento de la liquidez en la economía iraní se debe principalmente a dos razones: "préstamos del gobierno del banco central" y "préstamos de la red bancaria del banco central". Con el fin de evitar el endeudamiento del gobierno del banco central a largo plazo, se debe confiar en los ingresos fiscales, y en el corto plazo, el déficit del gobierno se debe compensar imprimiendo bonos del gobierno y generando activos del gobierno, y se deben detener los préstamos del gobierno del banco central.

Sin embargo, para evitar que la red bancaria acceda a los recursos del banco central, es necesario fortalecer la supervisión bancaria y tratar con los bancos morosos. Por esta razón, en muchos países con sistemas financieros avanzados, además de la existencia de sistemas tributarios avanzados, se ha prestado especial atención al tema de la supervisión bancaria, de modo que el estudio de la experiencia internacional indica la existencia de una literatura detallada sobre este tema. Además de fortalecer al supervisor bancario, todos los países desarrollados han utilizado mecanismos de supervisión públicos y públicos para controlar los comportamientos riesgosos de la red bancaria.

En este informe, responderemos a la pregunta de cuál es la importancia de la supervisión pública de la red bancaria y cuáles son los problemas actuales de la supervisión pública de la red bancaria en Irán.

* ¿Por qué es importante la supervisión pública de la red bancaria?

La cuestión de la supervisión pública y la transparencia de la red bancaria en todos los países desarrollados es importante. Además de las normas nacionales sobre divulgación de información, el Documento de Basilea II, el documento de supervisión bancaria internacional más importante, enfatiza explícitamente la necesidad de revelar información para permitir que los participantes del mercado sean monitoreados. Específicamente, el tercer pilar (Pilar III) del Documento de Basilea proporciona dos marcos generales para los requisitos de divulgación de información bancaria. Estos requisitos incluyen el momento de las divulgaciones de información, los elementos de información que deben publicarse y cómo se calculan algunos indicadores importantes.

La divulgación de información bancaria ayuda a los depositantes y accionistas a conocer la posición de riesgo de su banco. El conocimiento del dinero y los participantes del mercado de capitales sobre la situación de riesgo del banco hace que el capital se mueva de los bancos malos a los bancos buenos y que la participación del mercado de los bancos malos disminuya continuamente. En ciertos casos, esto puede conducir a la liquidación del banco malo y al retiro completo de los jugadores de alto riesgo del mercado. Además de mejorar la función reguladora de los participantes del mercado, la transparencia también mejorará la función reguladora de los medios y los analistas económicos. Si la información se publica de manera oportuna, completa y de calidad, los analistas macroeconómicos y los periodistas transferirán los riesgos del sistema bancario a la opinión pública, la atención pública a un tema hará que el supervisor bancario rinda cuentas y Los riesgos formados en el sistema bancario deben resolverse rápidamente.

* Problemas de supervisión pública de la red bancaria en Irán

La divulgación de información de la red bancaria era obligatoria para todos los bancos privados en Irán en 1394 con el anuncio de la sección "Criterios que rigen los estándares mínimos de transparencia y divulgación pública de información por parte de las instituciones de crédito". En otra circular en 1396, el Banco Central también obligó a los bancos estatales a revelar información. A pesar de establecer las tareas importantes en dicha circular y también considerar la garantía de una implementación adecuada, la divulgación de información de los bancos se enfrenta actualmente a desafíos. Los siguientes son algunos de los problemas más importantes en la divulgación de información bancaria en Irán:

No divulgación de información por parte de bancos estatales: a pesar del hecho de que en 1396, todos los bancos estatales estaban obligados a revelar su información importante, pero hasta ahora, después de tres años, ninguno de los bancos estatales ha actuado de acuerdo con las regulaciones.

Retraso de la información: los bancos privados tienen cuatro meses para divulgar sus estados financieros, junto con información importante. Pero una revisión de la fecha de publicación de los estados financieros de los bancos muestra que algunos bancos han emitido sus estados financieros con un retraso de dos años desde la fecha límite legal.

Defectos en los elementos de información publicados: uno de los problemas más importantes de transparencia en el sistema bancario del país es el incumplimiento por parte de los bancos de todas las obligaciones de divulgación de información. Por ejemplo, algunos bancos se niegan a publicar la lista de facilidades y grandes pasivos, facilidades a partes relacionadas y algunas razones bancarias importantes.

Método de presentación de información de baja calidad: además de las deficiencias mencionadas, el método de presentación de información por parte de los bancos también tiene algunos inconvenientes. Por ejemplo, parte de la información publicada por los bancos está en forma de fotos, lo que elimina la posibilidad de búsqueda. Además, ninguno de los bancos proporciona su información en forma de datos analizables en la base de datos estándar. La forma actual de presentar información ha privado a analistas y periodistas de la posibilidad de análisis.

* Herramientas del banco central para hacer frente a las violaciones del sistema bancario.

En general, dado que el comportamiento riesgoso de los bancos causa inflación y pérdida de derechos públicos, es necesario establecer una supervisión pública del desempeño de los bancos comerciales. La supervisión pública reducirá la corrupción en el sistema bancario y reducirá el crecimiento de liquidez en la economía. Hasta ahora, el banco central, como supervisor bancario, ha tratado de proporcionar la infraestructura legal para la supervisión pública mediante la emisión de dos cartas secundarias, pero en la práctica esto no se ha logrado como lo había predicho el responsable de políticas. Por esta razón, es necesario revisar el caso de los gerentes de los bancos infractores en el campo de la divulgación de información en el consejo disciplinario de los bancos y despedir a los gerentes infractores de los bancos, con base en la garantía de desempeño vista en las secciones mencionadas.