كيف يعمل محرك السيولة في البنوك؟
وقال مدير معهد اقتصاديات المقاومة ، إن أداء البنوك هو العامل الرئيسي في نمو السيولة والتضخم ، قال: "بعض الناس يصبحون أثرياء بقروض بنكية كبيرة ، وبعض الناس يعاني من التضخم والركود الناتج عنه".
وبحسب معرض الحجر الإيراني الدولي ، قال محمد أميني راية: في الماضي ، كان يُعتقد أن البنوك كانت مجرد وسطاء للأموال وتسهل الأموال التي تجتذبها كودائع بعد خصم الاحتياطيات. لكن الاقتصاديين في المنظور النقدي الجديد كانوا يدركون النمط الجديد لإنشاء الأموال المصرفية منذ حوالي سبع سنوات.
وأضاف مدير معهد اقتصاديات المقاومة: "بناءً على ذلك ، لا تحتاج البنوك إلى جذب الودائع لتقديم التسهيلات ، وبالتالي التصرف بشكل مباشر لهذه القضية المهمة". أي ، الشخص الذي يذهب إلى البنك للحصول على قرض ، يمنحه البنك قرضًا بقيمة مائة وحدة ، وهو مدرج على الجانب الأيمن من الميزانية العمومية للبنك كتسهيل وعلى الجانب الأيسر كوديعة شخصية. وبالتالي ، بالمناسبة ، السببية هي عكس ذلك ، والمنشأة هي التي تخلق الوديعة. بعد إجراء الإيداع ، يجب على البنك التأكد من عدم سحب الوديعة من حساباته وفي نفس الوقت محاولة جذب الودائع من البنوك الأخرى. يتم ذلك للتأكد من أن الحساب المصرفي لدى البنك المركزي كافٍ.
وأوضح الخبير الاقتصادي: "في الواقع ، بعد إنشاء وديعة ، يجب أن يكون لدى البنك احتياطي يعادل نسبة الودائع التي اجتذبها لدى البنك المركزي ، الذي يكون حسابه منفصلاً عن حساب الودائع في البنك". الآن ، يتم تحميل هذا الإيداع المصرفي لدى البنك المركزي إما عن طريق جذب الودائع من البنوك الأخرى ، أو من خلال القاعدة النقدية وخط الائتمان ، أو عن طريق السحب على المكشوف ودفع غرامة إذا كان هناك نقص.
وقال أميني رؤيا: "حسب هذا النموذج ، فإن البنك هو المصدر الرئيسي للنقود لأن جميع التسهيلات التي تقدمها البنوك وكل تسهيل يتم تقديمه يتم تحويله إلى وديعة ومجموع الودائع يشكل سيولة". نتيجة لذلك ، يخلق البنك الأموال ويزيد السيولة عن طريق الدفع مقابل التسهيلات. بالتناسب مع هذا الإجراء ، فإن امتلاك شركة ، وشراء العملة ، وامتلاك العقارات والأحداث الأخرى التي تحدث على الجانب الأيمن من الميزانية العمومية للبنك ، أي قسم أصول البنك ، تخلق أيضًا أموالًا.
وفقًا لمدير معهد اقتصاديات المقاومة ، فإن هذا التعريف الجديد لتكوين النقود وطريقتها قد غير العديد من العلاقات الاقتصادية. وعليه ، لم يعد البنك مجرد مؤسسة اقتصادية ، بل مؤسسة يمكنها خلق الأموال وزيادة السيولة بإذن من الحكومة والبنك المركزي. مثل هذه المؤسسة لديها قوة في الاقتصاد ومن خلال إدارة الأموال ، يمكنها خلق اتجاه في المجتمع. بهذه القوة ، إذا عمل البنك ضد الأهداف والمصالح الوطنية ، فسيكون ذلك على حساب عامة الناس. على سبيل المثال ، إذا قدم البنك تسهيلات لا يتم إنفاقها في القطاع الإنتاجي وتستخدم في أنشطة غير منتجة ، فسيخسر الناس. لأن الإقراض هو إنشاء أموال البنوك التي تزيد السيولة ، وإذا لم تؤد هذه الزيادة في السيولة إلى الإنتاج ، فستكون تضخمية وسيعاني جميع الناس.
وقال "نتيجة لذلك ، يمكن القول أن أداء البنوك هو العامل الرئيسي في نمو السيولة والتضخم ، وإذا لم يستخدموا القوة لتكوين الأموال بشكل صحيح ، فإنهم والتجار سيحققون ربحًا ، لكن كل الناس سيخسرون". لهذا السبب ، يجب أن تكون هناك مراقبة ذكية وعلنية لأداء البنوك ، ويجب أن تتحرك في اتجاه الأهداف الكلية للبلاد.
وأضاف أميني رؤيا: لا يوجد مثل هذا الوضع في الوقت الحالي. يتم إنشاء الأموال بشكل غير منتظم من قبل البنوك الرئيسية في البلاد ولا توجد مساءلة عنها ولا يتم إجراء الإشراف المناسب. وقد أدى ذلك إلى التضخم والركود والانقسامات الطبقية. يصبح البعض ثريًا بالتسهيلات الكبيرة التي يأخذونها من البنوك ، ويضطر البعض إلى التضخم والركود نتيجة لذلك.
وحدد: في حالة واحدة فقط في أحد البنوك ، تم منح قرض بقيمة ألفي مليار تومان لشخص واحد في ليلة واحدة ، ولم يتم سداده أبدًا ؛ حسنًا ، هذا يعني أن البنك ، بما لديه من قوة ، خلق المال لشخص واحد وقدم التسهيلات ، وليس من الواضح ما الذي أنفق عليه المال ولم يرده. أو في بنك آخر ، تم تقديم أكثر من أربعين بندا بما يعادل سبعين ألف مليار تومان من التسهيلات لسلسلة من الشركات الخاصة خلافا لقواعد التسهيلات الكلية للبنك المركزي ، والتي لم يتضح وضعها.
قال مدير معهد اقتصاديات المقاومة: من أجل التعامل مع مثل هذا الوضع ، يجب تنظيم إنشاء أموال البنوك بما يتماشى مع الأهداف الكلية للبلاد ، ويجب منع الانحرافات عن طريق المراقبة الذكية والعامة لإنشاء أموال البنوك.
