مشاكل الإشراف العام على الشبكة المصرفية
نظرًا لأن سلوك البنوك عالي المخاطر يؤدي إلى التضخم وفقدان الحقوق العامة ، فمن الضروري إنشاء إشراف عام على أداء البنوك التجارية. سيقلل الإشراف العام من الفساد في النظام المصرفي ويقلل من نمو السيولة في الاقتصاد.
وفقًا لمعرض الحجر الإيراني الدولي ، فإن النمو المرتفع للسيولة في الاقتصاد الإيراني يحدث بشكل رئيسي لسببين: "الاقتراض الحكومي من البنك المركزي" و "اقتراض الشبكة المصرفية من البنك المركزي". من أجل منع الاقتراض الحكومي من البنك المركزي على المدى الطويل ، يجب الاعتماد على الإيرادات الضريبية ، وعلى المدى القصير ، يجب تعويض العجز الحكومي بطباعة السندات الحكومية وكذلك توليد الأصول الحكومية ، ويجب وقف الاقتراض الحكومي من البنك المركزي.
ومع ذلك ، من أجل منع الشبكة المصرفية من الوصول إلى موارد البنك المركزي ، من الضروري تعزيز الإشراف المصرفي والتعامل مع البنوك المتعثرة. لهذا السبب ، في كثير من البلدان ذات النظم المالية المتقدمة ، بالإضافة إلى وجود أنظمة ضريبية متقدمة ، تم إيلاء اهتمام خاص لقضية الإشراف المصرفي ، بحيث تشير دراسة الخبرة الدولية إلى وجود أدبيات مفصلة حول هذه المسألة. بالإضافة إلى تعزيز الإشراف المصرفي ، استخدمت جميع الدول المتقدمة آليات الرقابة العامة والخاصة للسيطرة على السلوكيات الخطرة للشبكة المصرفية.
في هذا التقرير ، سنجيب على سؤال ما هي أهمية الإشراف العام على الشبكة المصرفية وما هي المشكلات الحالية للإشراف العام على الشبكة المصرفية في إيران؟
* ما أهمية الرقابة العامة على الشبكة المصرفية؟
إن مسألة الرقابة العامة وشفافية الشبكة المصرفية في جميع البلدان المتقدمة مهمة. بالإضافة إلى القواعد الوطنية المتعلقة بالإفصاح عن المعلومات ، فإن وثيقة بازل 2 ، أهم وثيقة إشراف مصرفي دولي ، تؤكد صراحة على الحاجة إلى الكشف عن المعلومات من أجل تمكين المشاركين في السوق من المراقبة. على وجه التحديد ، توفر الركيزة الثالثة (الركيزة الثالثة) من وثيقة بازل إطارين عامين لمتطلبات الإفصاح عن المعلومات المصرفية. تشمل هذه المتطلبات فترات الكشف عن المعلومات ، وبنود المعلومات التي تحتاج إلى النشر ، وكيفية حساب بعض المؤشرات المهمة.
الكشف عن المعلومات المصرفية يساعد المودعين والمساهمين على أن يصبحوا على علم بوضع المخاطرة لبنكهم. إن إدراك المشاركين في سوق المال وسوق رأس المال حول وضع المخاطرة للبنك يؤدي إلى انتقال رأس المال من البنوك السيئة إلى البنوك الجيدة وحصة البنك السيئة في السوق إلى الانخفاض المستمر. في حالات معينة ، قد يؤدي هذا إلى تصفية البنك السيئ والانسحاب الكامل للاعبين ذوي المخاطر العالية من السوق. بالإضافة إلى تعزيز الدور التنظيمي للمشاركين في السوق ، ستعزز الشفافية أيضًا الدور التنظيمي لوسائل الإعلام والمحللين الاقتصاديين. إذا تم نشر المعلومات في الوقت المناسب وبالكامل والجودة ، فإن محللي الاقتصاد الكلي والصحفيين سيحولون المخاطر في النظام المصرفي إلى الرأي العام ، فإن اهتمام الجمهور بقضية واحدة سيؤدي إلى مساءلة المشرف المصرفي و يجب حل المخاطر التي تشكلت في النظام المصرفي بسرعة.
* مشكلات الإشراف العام على الشبكة المصرفية في إيران
أصبح الإفصاح عن معلومات الشبكة المصرفية إلزاميًا لجميع البنوك الخاصة في إيران عام 1394 مع الإعلان عن قسم "المعايير التي تحكم الحد الأدنى من معايير الشفافية والكشف العلني عن المعلومات من قبل مؤسسات الائتمان". في تعميم آخر عام 1396 ، ألزم البنك المركزي البنوك المملوكة للدولة بالكشف عن المعلومات. على الرغم من تحديد المهام الهامة في المنشور المذكور ، وكذلك النظر في ضمان التنفيذ السليم ، فإن الإفصاح عن معلومات البنوك يواجه حاليًا تحديات. فيما يلي بعض أهم المشكلات في الكشف عن المعلومات المصرفية في إيران:
عدم الكشف عن المعلومات من قبل البنوك المملوكة للدولة: على الرغم من حقيقة أنه في عام 1396 ، كانت جميع البنوك المملوكة للدولة ملزمة بالكشف عن معلوماتها المهمة ، ولكن حتى الآن ، بعد ثلاث سنوات ، لم يتصرف أي من البنوك المملوكة للدولة وفقًا للوائح.
تأخير المعلومات: أمام البنوك الخاصة أربعة أشهر للكشف عن بياناتها المالية ، إلى جانب بعض المعلومات الهامة. لكن مراجعة توقيت الإفراج عن البيانات المالية للبنوك تظهر أن بعض البنوك أصدرت بياناتها المالية بتأخير لمدة عامين من الموعد النهائي القانوني.
العيوب في عناصر المعلومات المنشورة: من أهم مشكلات الشفافية في النظام المصرفي للدولة فشل البنوك في الامتثال لجميع واجبات الإفصاح عن المعلومات. على سبيل المثال ، ترفض بعض البنوك نشر قائمة التسهيلات والمطلوبات الكبيرة والتسهيلات للأطراف ذات الصلة وبعض النسب المصرفية المهمة.
جودة منخفضة لطريقة عرض المعلومات: بالإضافة إلى أوجه القصور المذكورة ، فإن طريقة عرض المعلومات من قبل البنوك لديها أيضًا بعض العوائق. على سبيل المثال ، بعض المعلومات التي تنشرها البنوك في شكل صور ، مما يلغي إمكانية البحث. أيضا ، لا تقدم أي من البنوك معلوماتها في شكل بيانات قابلة للتحليل في قاعدة البيانات القياسية. الطريقة الحالية لتقديم المعلومات حرمت المحللين والصحفيين من إمكانية التحليل.
* أدوات البنك المركزي للتعامل مع مخالفات النظام المصرفي
بشكل عام ، نظرًا لأن السلوك الخطير للبنوك يتسبب في تضخم وإهدار الحقوق العامة ، فمن الضروري إنشاء إشراف عام على أداء البنوك التجارية. سيقلل الإشراف العام من الفساد في النظام المصرفي ويقلل من نمو السيولة في الاقتصاد. حتى الآن ، حاول البنك المركزي ، بصفته مشرفًا مصرفيًا ، توفير البنية التحتية القانونية للإشراف العام من خلال إصدار رسالتين فرعيتين ، ولكن من الناحية العملية لم يتحقق ذلك كما توقع صانع السياسة. ولهذا السبب ، من الضروري مراجعة حالة مديري البنوك المخالفة في مجال الإفصاح عن المعلومات في المجلس التأديبي للمصارف ، وفصل مديري البنوك المخالفين ، بناءً على ضمان الأداء الوارد في الأقسام المذكورة.
* فارس
