وفقًا للمعرض الدولي للحجر في إيران ، عُقد اجتماع مشاركة البنك الدولي: شرح الوضع الحالي والتحديات والفرص يوم الأربعاء هذا الأسبوع بمشاركة من الأساتذة والخبراء والناشطين في هذا المجال. كان الاجتماع هو الاجتماع المتخصص الثالث للمؤتمر السنوي السادس حول اقتصاديات المقاومة. سيعقد المؤتمر في 21 فبراير 2009 تحت عنوان "الخدمات المصرفية في خدمة الإنتاج".

* تقرير ماجد قاسمي عن الشركات القسرية / يجب ألا يحجب البنك

في بداية الاجتماع ، الذي عقده الدبيري الناصري ، عضو اللجنة العلمية بجامعة العلامة طباطبائي ، ماجد قاسمي ، المدير الإداري لبنك باسارجاد ، قال: "أحد الأسئلة المهمة هي ما إذا كانت البنوك قد أصبحت خاملة للشركات أم بمبادرة خاصة بها. لقد انتقلوا. تم إجبار جزء من هذا الاستثمار وإجباره على الدخول بسبب مطالب مؤجلة من الحكومة والقطاع الخاص. أول شيء يجب معرفته هو كم من رأس المال المستثمر في قطاع الشركات.

وقال "اقتصادنا تجاوز خمسة وتسعين في المئة على أساس التمويل المصرفي". في هذا الاقتصاد ، لا يمكننا التحدث عن التمويل بخلاف البنك لأنه يغلق بالكامل طريق التنمية والاستثمار.

وتابع قاسمي: "الآن الحكومة والقطاع الخاص غير قادرين على الاستثمار والبنوك لديها الكثير من الأموال المؤجلة ونهب البنوك. تشهد كمية تراكم رأس المال في اقتصادنا الآن نمواً سلبياً. في هذه الظروف ، يجب ألا نوقف نمو البلد عن طريق منع البنوك من العمل.

قال الرئيس التنفيذي لبنك باسارجاد إن العملية المصرفية عديمة الفائدة سمحت بالاستثمار المباشر للبنوك باستثناء الأمور الرسمية وغير الأساسية لاقتصاد البلاد. بالطبع ، إذا دخل البنك في أعمال ، فيجب أن يتماشى مع النمو الاقتصادي للبلاد وتطورهما وتحقيق الاقتصاد المرن.

وقال: "عندما يستثمر البنك في مشروع نصف نهائي أو في نشاط اقتصادي ، بمبادرة منه أو من تلقاء نفسه ، لا يمكن للمرء أن يتوقع أن يقتصر على التمويل وعدم الدخول في مرحلة الإدارة والشركات."

تابع قاسمي: في العديد من البلدان ، بما في ذلك اليابان ، شاركت البنوك على نطاق واسع في جميع جوانب الاقتصاد وتشارك مباشرة في مشاريع البناء واسعة النطاق مثل بناء المستشفيات.

الخضري: رغبة البنوك في المشاركة ترجع إلى اختلاف العوائد مع الأنشطة الأخرى

وقال الخضيري "النقطة الأولى هي أن استثمارات البنوك مقبولة بشكل عام في القواعد." لكن السبب الرئيسي لرغبة البنوك في الاستثمار ، وتسييل تدفقات إقراضها ودخلها من الشركات يعني الدخول المباشر إلى النشاط الاقتصادي للبنك. إيرادات البنوك من تسهيلات الإقراض ليست مربحة بسبب المطالبات المؤجلة وغيرها من المشاكل. لكن شراء العقارات والدخول المباشر إلى العمل هو أكثر ربحية بسبب ارتفاع التضخم وهلم جرا.

وأضاف: "من ناحية أخرى ، فإن نقل الممتلكات والشركات إلى كيانات وكيانات أخرى يواجه صعوبات وهوامش ، الأمر الذي قلل من حوافز البنوك". أعتقد أنه ينبغي أن تتمتع البنوك ببعض الفرص الاستثمارية المباشرة ويجب ألا تقتصر على الخدمات المصرفية.

وقال "في الوقت الحالي ، تملك البنوك أقل من عشرة في المائة من إجمالي رأس مالها".

* Shakeri: ريادة الأعمال محظورة لأن البنوك تسيء التصرف / تحتاج البنوك لدخول المشاريع الكبيرة

وقال: "إننا ننظم دورة العمل ، وقد طُلب من البنوك الإقلاع عن شراء العقارات ، بسبب ارتفاع التضخم ، كان سوق العقارات في حالة ركود". كانت الفكرة التي مفادها أن أصول البنوك في القطاع العقاري محصورة ، كان السبب الرئيسي وراء انخفاض قدرة البنوك على الإقراض.

وأضاف: "لهذا السبب كانت القاعدة لوقفه". والنقطة الأخرى هي أن البنوك تحاول إقراض الشركات التابعة لها ، وكان ذلك عاملاً مساهماً.

تابع شاكرى: من قال بشكل أساسي أن إعطاء البنك أولوية للقطاع الخاص على تسهيل مشاريعه الخاصة؟ لا يقتصر بالضرورة على تقديم التسهيلات التي يقال أنها تساعد القطاع الخاص. إذا كان منطق المصرفية الخالية من الربا يستند إلى توكيل رسمي ، كيف يمكن منع البنوك من الاستثمار مباشرة؟

وقال الخبير الاقتصادي ، بالطبع ، أن العديد من البنوك كانت تشك في خطة التنمية الإيرانية. على سبيل المثال ، الاستثمار في بنك خاص في القطاعات التي ليس لها مبرر اقتصادي أكبر بكثير من الميزانية العمومية للبنك. لذلك لا ينبغي أن يكون الحل هو منع البنوك تمامًا من الاستثمار مباشرة ، ولكن بدلاً من ذلك تقديم أمثلة سيئة ومنع تسريب الموارد.

وتابع شاكرى: "يجب على النظام المصرفي بأكمله أن يتعامل مع قضية الاستثمار المباشر في شكل نظرة عامة على التنمية ، لكن دعونا لا نغلقها ونتجنب الأشياء السيئة".

وأضاف: "الشيء المهم الذي يمكن القيام به في هذا المجال هو الحصول على منظور إيجابي بدلاً من منظور سلبي وتحديد المشاريع الكبرى لتنمية البلد للبنوك". خلاف ذلك ، ستتحول هذه القاعدة النقدية المضافة إلى أنشطة أخرى مع مرور الوقت ، وعلى الرغم من ارتفاع التضخم ، لن تكون هناك زيادة في النمو الاقتصادي وإنشاء رأس المال الثابت.

وقال شاكري إن برنامجي التطوير الأول والثاني لهما خاصية جيدة نسبياً في زمنهما وأن مشروعات التنمية الكبيرة تم تحديدها. يمكننا الآن تصميم خطة تشغيلية كبيرة للتطوير من خلال تشجيع البنوك على التدخل.

وقال "إذا كان هذا هو الحال ، فستكون البنوك أقل عرضة للتصرف بشكل سيء وستكون هناك فوائد كثيرة لاقتصاد البلاد".

وقال شاكر "البنك ليس مؤسسة اقتصادية عادية لأنه يتمتع بسلطة إصدار المال العام."

وأضاف ، لذلك ، ينبغي أن تشارك البنوك في التنمية الاقتصادية وكذلك أن تكون مربحة ككيان اقتصادي من أجل تنظيم الاقتصاد بشكل صحيح.

شريف زاده: ينبغي أن يكون الهدف الرئيسي للبنك المركزي هو تنمية البلد / التضخم هو هدف ثانوي

وقال شريف زاده ، عضو هيئة التدريس بجامعة الإمام الصادق: "ما لم تكن البنوك قوية ، فإن اقتصاد البلد لن يكون قوياً". لقد ضعف النظام المصرفي في السنوات الأخيرة ولم نتخذ أي خطوات لتعزيزه.

واصلت أستاذة الجامعة أن المشكلة الرئيسية لنظامنا المصرفي هي التنمية والتمويل. في ظل الظروف الحالية للتنمية ، لا يمكن أن نأمل في الحصول على رأس المال الأجنبي ، وبالتالي ينبغي الاعتماد على الموارد الداخلية ، بما في ذلك النظام المصرفي وسوق رأس المال ؛ وفي الاقتصاد الحالي ، ليس لسوق رأس المال أي مساهمة تقريبًا.

وأضاف: "يجب أن يكون الهدف الرئيسي للبنك المركزي هو ضمان التنمية ويجب أن يكون تركيزه على السيطرة على التضخم والحفاظ على استقرار الشبكة المصرفية".

وقال أستاذ الجامعة "بعض الاقتصاديين يعتقدون أن المال هو أداة للتنمية ، والبعض يعتقد أن المال ليس له دور في التنمية". بالطبع ، أعتقد أن الأشخاص الذين لا يعتبرون المال وسيلة للتنمية ليسوا خبراء اقتصاديين على الإطلاق.

وأضاف: "لا توجد دولة بدون نظام مصرفي قوي تمكنت من المضي قدمًا في تمويل تمويل التنمية". يجب أن يكون الهدف المركزي للبنك المركزي هو ضمان التنمية ، ويجب أن يكون تركيزه على السيطرة على التضخم والحفاظ على استقرار الشبكة المصرفية.

وقال شريف زاده: "إن النموذج الأمثل لنموذج أعمال البنوك يعتمد بشكل أساسي على ظروف الزمان والمكان التي يجب ألا نمنعها تمامًا في العصر الحالي".

* بارفيزيان: أداة بنكية مملوكة للدولة أو مملوكة باليد للتعامل مع سوء إدارة الشركات

وقال بارفيزيان العضو المنتدب لبنك بارفيزيان "يجب توضيح مهمة البنك في الاقتصاد الوطني". يُعتقد الآن أن البنوك هي أدوات الهيكل الإداري والحكومي للاقتصاد لإدراك ما يأتي في قوانين أو قوانين التنمية في البلاد. في حين ينبغي قبول البنوك كمؤسسة.

وأضاف: "يُنظر إلى البنك على أنه أداة لتنفيذ واجبات المسؤولين الحكوميين ، وهو مكلف دائمًا بهم". لقد ساءت هذه العملية خلال هذه الفترة ، ولا يمكن توفير أي تعريف لبنك خاص.

تابع بارفيزيان: "هذه العملية جعلت من المستحيل على هيئات الرقابة القيام بواجباتها". إن الرقابة لا تكون منطقية حقًا عندما لا تتصرف البنوك كمؤسسة ويتعين عليها تنفيذ بعض الأوامر.

وقال الرئيس التنفيذي لبنك بارسيان: الغريب ، تم استبدال المنظم الرئيسي للشبكة المصرفية بقبول العديد من الهيئات التنظيمية الأخرى. في الوقت الحالي ، دخلت جميع السلطات المحلية ، والسلطة القضائية ، وهيئة التفتيش على مستوى البلاد ، ومحكمة المحاسبة ، وإنفاذ القانون ، وما إلى ذلك ، جميعها في البنك وتتدخل ، وهذا ليس بالأمر الجيد.

وأضاف: "إن المطالب الصحيحة للحكومة وشعب البنوك بموجب القانون يجب ألا تؤثر على الأداء الاقتصادي للبنك كمؤسسة".

في بلدنا ، تم الاعتراف بالبنوك كوسطاء لوجود يجب أن يأخذوا الموارد من مكان واحد ويخصصون لأماكن من جانبهم أو من جانب صانع السياسة ، ولكن هذا الاعتراف معيب أيضًا. الجزء الأكثر حرمانًا من العمليات المصرفية هو توفير التسهيلات الرسمية.

قال: ذات مرة ارتفعت نسبة التسهيلات إلى الودائع إلى 100 بالمائة وبلغت حوالي مائة وأربعين بالمائة ، وهو ما لا يمكن تبريره على الإطلاق. لكن الآن ، تعد تسهيلات الإقراض النشاط الأكثر ضررًا للبنوك ، أحد الأسباب هو الحماية القانونية لتسهيلات الاقتراض. وهذا لم يجعل تسهيلات المستلم حافزًا تقريبًا على أداء الدفع السليم والمنتظم.

وقال بارفيزيان: "أعتقد أن البنوك يجب أن تكون قادرة على لعب دور تنموي مناسب للاقتصاد الوطني ، وأن الطريقة هي استخدام قدرة البنوك على خلق رأس مال جديد ، خاصة في القطاعات شبه الجاهزة. يكون. تعطلت المشاريع شبه الجاهزة بسبب شح الموارد ، مما يكلف البلد بدلاً من الربحية ، وينبغي أن يسمح للبنوك بالحصول على هذه المناطق لتسريع دورة الربحية. يمكن للبنوك أيضًا الاستثمار في هياكل مختلفة مثل البورصات أو الصناديق بمجرد الانتهاء من المشروعات.

وأضاف أنه في الوقت نفسه يجب أن يعامل في الحالات التي تستثمر فيها البنوك في مخالفة للقانون.

شريفي: الخدمات المصرفية للشركات مشكلة للبنوك

وقال الشريفي "البنوك ، ولا سيما البنك الوطني على وجه الخصوص ، ليست لديها مشكلة مع الشركات التي تستثمر عن طيب خاطر". المشكلة هي عندما يضطر البنك إلى الاستثمار في مشروع أو الاستثمار.

وأضاف: "لقد تصرف البنك الوطني وفقًا للقانون لتصفية أسهمه التجارية ، لكنه يواجه مشكلات خطيرة على طول الطريق".

الوزيرة: البنوك لم تدخل قطاعات مهمة من الاقتصاد

وقال نسيم سلامات هيلث ، الرئيس التنفيذي لشركة "باسماكاد القابضة": "في ظل اقتصاد يحكمه البنك ، يجب أن تلعب البنوك دورًا" لكن البنوك اليوم تدخل فقط في عدد من المجالات ، بعضها رسمي وغير مهم. لكن في أهم قطاعات الاقتصاد ، لا يمارسون رأس المال. على وجه الخصوص ، أدى نقص البنوك والشركات الكبيرة في القطاع الصحي إلى حدوث مشاكل في هذا المجال.

وقال "تواجه صناعتنا الصحية تحديات خطيرة ، أبرزها تحدي تراكم رأس المال ، بينما تساهم بنسبة 10 في المائة في اقتصاد البلاد". استثمرت البنوك فقط في مجالات مثل العملات المعدنية والإسكان والسيارات والعملة ، كما أن القطاعات المهمة مثل الرعاية الصحية تفتقر إلى الموارد المصرفية.

"باختصار ، فإن عدم تناسق أعمال البنك ، بعيدًا عن كونه جيدًا أو سيئًا ، هو أحد أهم المشكلات في البلاد" ، يتابع الوزير.

وقال إن جودة أعمال البنوك مهمة ، وليس حجمها ، وينبغي مناقشتها في هذا الصدد.

* Midri: الخدمات المصرفية ضرورية ، ولكنها غير منتظمة

وقال نائب مساعد وزير العمل والتعاون الاجتماعي ، ميدري "المصرفية هي جزء من اقتصاد البلاد ، ويجب تكييف سياساتها مع سياسات سوق العمل وحتى سياسات الرعاية الاجتماعية".

وأضاف: في العشرينات من القرن الماضي ، كانت هناك أزمة مصرفية كبيرة في اليابان ، وقررت الحكومة دمج البنوك وتقسيم الصناعات إلى ستة بنوك رئيسية تدعى Kairotsu ، كل منها مسؤول عن التنمية الصناعية اليابانية في الصناعات الأساسية. كما حدثت الأزمة الاقتصادية الأخيرة في اليابان بسبب ضعف النظام المصرفي ، الذي هو خارج عن التنمية الصناعية.

ومع ذلك ، قد يكون السبب في إثارة مسألة الحاجة إلى مغادرة البنوك للعمل ، على الرغم من عيوبه ، في إيران ، لعدة أسباب ، أحدها هو ضرورة قيام البنوك بتزويد الناس بالتسهيلات ومغادرة الشركة ، تم الوفاء بالترتيب. سبب آخر يمكن أن يكون الطفرة في الأسهم.

وقال "لكنني أعتقد أننا بحاجة إلى السماح للبنوك بالوصول المباشر إلى الشركات ، وتحقيق تنمية صناعية بهذه الطريقة". وقد اتبعت العديد من البلدان التنمية الصناعية على نفس المسار.

وقال مادري إنه إذا لم تُلزم البنوك البنوك بالتعاون في تنمية البلاد ، بما في ذلك مشاريع البناء ، ولم تستسلم ، فسيتم تشغيل المنشأة بشكل سيء.

وقال "لذلك ليس هناك شك في أن البنوك يجب أن تكون لها حصة في تطوير الأعمال والاستثمار". ولكن ما هي القواعد لأنها مهمة.

* أميني رايا: التمويل ، اختلاس التسهيلات المصرفية / المصرفية الفاسدة

علاوة على ذلك ، قالت أميني رايا ، مديرة شبكة اقتصاديات المقاومة: "يظهر الاستبيان أن أداء البنك الحالي غير مواتٍ". يعد الاستثمار الواسع النطاق في التمويل عندما لا تتمكن قطاعات الاقتصاد الرئيسية من الحصول على التمويل من أكثر ممارسات الأعمال المضللة التي لا تسير على طريق التنمية.

وأضاف "في الواقع ، فإن نوعية الشركة مهمة ، وليس حجمها ، وينبغي فحص وضع البنوك في هذا الصدد".

وقال أميني رايا "البنك هو مؤسسة لديها القدرة على خلق المال وإنشاء الائتمان". لذلك ، لا ينبغي اعتبار البنك مجرد مؤسسة. قبل أن يكون المشروع ، البنك هو مؤسسة المال وإنشاء الائتمان والتوجيه في البلاد.

وقال مدير شبكة Resistance Economics Network "أي عمل يمكنه جني الأموال ومواصلة العمل مع خسائر بمليارات الدولارات". البنك هو الهيئة الحاكمة للأموال في الاقتصاد وبالتالي يمكنه القيام بذلك.

وأضاف ، لذلك ، ينبغي أن يكون عمل البنك متمشيا مع تطور البلاد وألا يترك ككيان. في البلدان الأخرى ، يُسمح فقط للخدمات المصرفية للشركات بتطوير بلدهم.

وذهبت أميني رايا إلى القول: إن التسهيلات المصرفية يقال إنها نشاط غير موات ، فلماذا؟

وأضاف: "إلى أي مدى يجب أن تعود التسهيلات المؤجلة للبنوك إلى مرافقها الداخلية وتشغيلها وإلى أي مدى ترتبط بتسهيلات الإقراض السيئة والفساد؟"

قالت أميني رايا إنه لا ينبغي وضع دور النظام المصرفي في تنمية البلاد على جدول الأعمال بإنشاء بنك جديد.

وقال "لكن يجب صياغة خطة تطوير وكل البنوك القائمة مطالبة بالقيام بدور في تحقيق أهداف البرنامج لأن لديهم القدرة على توليد المال".

* حسيني: "التسهيلات المصرفية المستهدفة" هي بديل قابل للتطبيق للخدمات المصرفية المباشرة

وقال الحسيني دولت عبادي ، الخبير في مركز أبحاث المجلس ، "البنك هو مؤسسة لتكوين الأموال وينبغي أن يساعد في تنمية واقتصاد البلاد". دور البنك في البلدان النامية واضح.

لكنه أضاف "إن الحجة وراء ذلك هي أن المساعدة الإنمائية للبنك يجب ألا تؤدي بالضرورة إلى الاستثمار المصرفي المباشر والاستثمار". يمكن للبنك أن يزود الناشطين الاقتصاديين بتسهيلات في قطاعات مختلفة من الاقتصاد ، لكن مساهمة البنك في عملية التنمية في البلاد لا تؤدي بالضرورة إلى اضطرار البنك إلى دخول القطاع مباشرة.

وقال دولت أبادي: "إذن ما هي فوائد وعيوب طلب دخول البنك مباشرة إلى الأعمال التجارية واستخدام ميزة كسب المال للدخول إلى الشركة".

وأضاف "في الواقع ، يجب أن نجيب على السؤال القائل بأن دخول البنوك مباشرة إلى بعض المجالات لا يؤدي إلى منافسة غير متكافئة للشركات في القطاع الاقتصادي".

Khosravi: تضارب المصالح تصبح البنوك / الشركات المصرفية الكبيرة

وعقب اجتماع خبير خسروي من مركز أبحاث المجلس ، قال: القضية الرئيسية للشركة هي تضارب مصالح الشركة مع الشركة من حيث تقييم المشروع والمشاريع. في الواقع ، عندما يتعلق الأمر بمشروع البنك ، فإنه يأخذ بطبيعة الحال جانبًا آخر من الاقتصاد وربحية الاقتصاد.

وأضاف: "عندما تقوم شركة أجنبية بتقديم مشروعها إلى البنك ، فإن البنك يقيم ربحيته وفقًا للظروف الاقتصادية للبلد ، لكن هل ينطبق أيضًا على الشركات التابعة للبنوك؟"

وتابع خسروي: "يقال إنه بسبب الركود وظروف المخاطرة العالية ، فإن تسهيلات الإقراض ليست مربحة ، والطريقة الوحيدة للبنوك للدخول مباشرة إلى العمل غير صحيحة أو على الأقل ليس النهج المعياري للدول". في ظل هذه الظروف ، تقترض الحكومات الأموال من البنوك عن طريق إصدار السندات وتحديد خطط التنمية.

وقال: "إذا كان للبنوك عمل ، فإن الشركات المؤثرة في الاقتصاد ستذهب إلى البنك". سيكون لهذا عواقب سلبية على الاقتصاد السياسي. في الوقت الحاضر ، تمكن القطاع الخاص القوي من إشراك جزء كبير من هيئات صنع القرار والهيئات التنفيذية في البلاد وجعل المؤسسة أسوأ.

* تسنيم