وفقًا لمعرض إيران ستون الدولي ، إذا كنت تستغرق بضع دقائق للبحث عن نظام فائض الممتلكات التابع للبنك ، فستجد العديد من المصانع في مدن مختلفة من البلاد تشتريها! بعد الإيحاء بأن البنوك يجب أن تخرج من الشركة ، كانت مطالبة ببيع أصولها الفائضة. وتبلغ القيمة الإجمالية لهذه الأصول حوالي مائة ألف مليار تومان وفي المرحلة الأولى ، سيتم بيع سبعة عشر مليار تومان. من وجهة نظر البنوك التي تركت العمل أخيرًا وعادت إلى مهمتها الحقيقية ، حدثت أشياء جيدة ، لكن عندما نتعمق أكثر في القصة ، ظهرت أسئلة: من أين أتت هذه الأصول؟ هل سنرى انخفاضًا في حجمها في المستقبل القريب مع بيع حوالي خمس أصول الفائض لدى البنوك؟

والحقيقة هي أن البنوك قد ابتلعت المصانع وورش العمل بسبب التأخير المصرفي ، وتم إسكان أصحاب العمل ، وتم تسريح العمال. بالطبع ، في السنة أو السنتين الماضيتين ، كانت هناك محاولة لوقف هذه العملية. من ناحية ، يصر المسؤولون ، بما في ذلك القضاء ، على أنه لا ينبغي إغلاق المصنع بحجة التأخيرات المصرفية ، ومن ناحية أخرى ، فإنه يقر قانونًا من شأنه تسهيل تسوية التأخيرات المصرفية. ومع ذلك ، حتى لو افترضنا بتفاؤل أن عملية إحلال المصانع المؤقتة والمصانع المؤقتة قد توقفت مؤقتًا ، فهناك عملية تراكم للديون ، بالإضافة إلى إغلاق المصانع بسبب الإحلال في العديد من أنحاء البلد.

ما هي القصة؟

إن الكارثة التي تسببها التسهيلات المصرفية لشركات التصنيع فظيعة. في السنوات الأخيرة ، كانت البنوك ملزمة بتمويل جزء من وحدات الإنتاج. وفقًا لمشروع قانون الميزانية الذي قدمته الحكومة إلى البرلمان ، سيستمر الاتجاه العام المقبل ، وقد يزداد الوضع سوءًا. توضح مراجعة فاتورة الموازنة لعام 1399 أن حصة موارد النظام المصرفي في تمويل الميزانية زادت أكثر من حصة النفط. من المحتمل أن بعض هذه الموارد لا تزال تُقرض لأصحاب العمل وأصحاب العمل من أصحاب الحيازات الصغيرة والمتوسطة ، الذين عازمون بالفعل على الفائدة المصرفية العالية والكثير منهم قد أفلست. القصة هي أن الوضع الاقتصادي السيئ تسبب في مواجهة العديد من وحدات التصنيع لمشاكل السيولة.

وقال جمشيد أدالاتيان شهرياري ، وهو ناشط أعمال ، "لقد شهدنا صدمات في العملة والأسعار منذ تولي أحمدي نجاد رئاسة الجمهورية ، وقد حدث ذلك منذ ذلك الحين". على سبيل المثال ، في العام الماضي تضاعف سعر العملة مرة واحدة. والنتيجة زيادة في الحاجة إلى رأس المال العامل لشركات التصنيع. عليهم الاقتراض من البنوك لتمويل هذا.

وقال: إن الربح المخطط له هو 18 ٪ وهذا العام ، تمشيا مع تنفيذ الملاحظة 18 ، كان من المقرر منح قرض بنسبة 15 ٪. بالنظر إلى النفقات الطرفية ، يحصل منتج القرض على فائدة تزيد على 20٪ ، ولكن الظروف الاقتصادية للبلد تجعل الربح من الإنتاج لا يقل عن الفائدة المصرفية. والنتيجة هي أن المنتج غير قادر على سداد قرضه وتبدأ المشكلة من هناك.

يصف صاحب العمل هذه العملية التي تؤدي إلى الإفلاس ومصادرة الممتلكات وبالتالي فقدان وجود صاحب العمل: يؤدي الحرمان المصرفي إلى تعرض صاحب العمل لفائدة مركبة ويواجه ديونًا متراكمة. عندما لا يستطيع سداد الديون ، يستولي البنك على ممتلكاته. عادة ما يصادر البنك الأول الأصول المتاحة بسهولة أكبر مثل المنزل والأرض ثم يصل إلى مصنع الفرد أو ورشة العمل الخاصة به. في الواقع ، فإن القرض الذي يحصل عليه الشخص لغرض ازدهار أعماله يؤدي به إلى مستنقع الديون المتراكمة ويخرجه من الوجود.

مشيرا إلى أن هذا هو الحال في الغالب بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ، كما يقول ، المصانع الكبرى هي في الديون ، لا تزال تقترض ، ولا أحد يصادر ممتلكاتهم. هذه هي الشركات الصغيرة والمتوسطة التي هي في حلقة رهيبة من الرهن. عادة ما يغلق البنك المصنع بعد أن صودرت وبيعه بسعر منخفض. إلى أن يجد شخص ما ويشتري المصنع ، يتم إغلاق الشركة والعاملون فيها عاطلون عن العمل. حتى مع تحديد الأسعار الغريبة والظروف الاقتصادية السيئة ، ليس من الواضح أن وحدة الإنتاج هذه ستبدأ من جديد. في هذه العملية ، يوجد قدر كبير من الفساد ، أي أن الشخص الذي اشترى المصنع الذي تبلغ قيمته 10 مليارات دولار لم يعد يفكر في إنشاء المصنع ، بل يبيع ممتلكاته وأراضيه ويدفع المال.

بدا ناقوس الخطر

من الصعب جدًا العثور على إحصائيات دقيقة للمصانع والورش التي تملكها البنوك. لا توجد إحصاءات واضحة في هذا الصدد ، ولا يمكن تقديم أرقام دقيقة لأنه يمكن الاستيلاء على مصنع أو ورشة عمل يوميًا ، وقد يكون البنك يملك مصنعًا أو ورشة عمل يوميًا. على الرغم من التعليقات الواسعة النطاق التي أدلى بها المسؤولون الإقليميون أو أرباب العمل في مختلف المقاطعات ، هناك كمية كبيرة من المصانع المملوكة للبنوك.

على سبيل المثال ، في الأول من يوليو (تموز) 2009 ، قال معصومة مرديان (مدير عام مكتب حاكم قزوين لإدارة الأداء والتفتيش والشؤون القانونية): "في وحدات الإنتاج الستة والستين في المقاطعة ، نشهد خلافة البنوك في هذه الوحدات. في خراسان رضوي ، بلغ عدد وحدات الإنتاج المملوكة للبنوك 133 وحدة ، وفقًا لما ذكره فارس جوفيرس في مايو من هذا العام أكثر من 60 شركة مملوكة لشركات فارس ، كان هذا الرقم في أصفهان 300 حالة وفي البرز حتى عام 1397 مائة وأربعة وستون وحدة. في بعض الحالات ، أعلنت سلطات المقاطعة ، على سبيل المثال ، أنها تحررت أو حذرت من أن بعض الوحدات على وشك الاستبدال. طالب زاهر بور مجاهد (نائب محافظ حمدان) في 21 ديسمبر 2009 ، النظام المصرفي بإعادة هذه الصناعات غير النشطة إلى دورة الإنتاج دون الإعلان عن عدد وحدات الإنتاج التي تملكها البنوك. تم الإعلان عن أنه منذ بداية هذا العام وحتى نهاية العام ، تم إغلاق ست وحدات إنتاج ، وعادت مقاطعة همدان التي تدعمها الحكومة إلى دورة الإنتاج بدعم من الحكومة. في 16 أغسطس ، أعلن مجتبى رضوي (رئيس دار الصناعة والمناجم في مازندران) أن مائتين وخمسين وحدة كانت على وشك الامتثال للبنوك ، قائلاً: "مائة وتسع وستون وحدة مملوكة للبنوك من أجل الطفرة". ومن المخطط إحياءها والآن وصلت إلى خمسة وتسعين وحدة.

هذه المعلومات تعطينا لمحة عامة عن الوضع الذي تعرضت فيه المصانع وورش العمل للإقراض المصرفي. في نوفمبر من هذا العام ، وبعد الإعلان عن أن البنوك ستقوم بتسليم فائض موجوداتها ، أعلن أن الوحدات الصناعية البالغ عددها 1400 وحدة ستعود إلى الإنتاج. بالنظر إلى أن أقل من خمس أصول فائض البنوك (سبعة عشر مليار إلى مائة ألف مليار) معروضة للبيع ، يمكن للمرء أن يقدر عدد وحدات الإنتاج التي تم التخلي عنها للبنوك لأي سبب من الأسباب. . يعلن الأمر الصادر عن المدعي العام في 17 ديسمبر 2009 ، أن وحدات الإنتاج التي اقترضت مشروعًا ووضعت المشروع تحت إفلاس البنك ، إذا دفع سعر المبنى للشركة ما يكفي من الديون ، والفشل في فرض الكفالة الأخرى ، فإنه يدل على أن عملية خلافة الحيازة مستمرة وتسببت في العديد من المشاكل.

تسهيل تسوية ديون البنك

في 20 كانون الأول (ديسمبر) 2009 ، أُعلن أن مجلس تشخيص مصلحة النظام قد وافق على تسهيل لتخفيف عبء الديون لمديني الشبكة المصرفية في البلاد. على الرغم من أن القانون ليس بالأمر الجديد ورأينا البنوك مرارًا وتكرارًا تطلب دفع مدفوعات الفائدة المركبة في السنوات الأخيرة ، إلا أنه سيخضع لخلاف كبير حتى يتم إقراره. يقول أصحاب العمل إنها فائدة مركبة وضعها بعض المنتجين في التربة السوداء ، وإذا أردنا أن ندرك شعار الإنتاج ودعم المنتجين ، فيجب علينا التفكير فيه.

المشكلة هي تراكم الديون ، التي تسببها الأرباح المركبة ، كما يقول القاضي العدل شهرياري. البنوك ، في كثير من الحالات ، ليس لديها وظيفة لأن المنتجين والمنتجين يواجهون أزمة. إنهم يريدون أموالهم ويضعون الكفالة عليها عندما لا يستطيعون الحصول عليها.

يقول: لنفحص عدد وحدات التصنيع التي تم إغلاقها لهذا السبب ، يتم تسريح بعض العمال وسجن بعضهم بسبب هذا: في العديد من الحالات ، رأينا البنوك تخليصًا مدينًا للديون ، يقوم العديد من الأشخاص الملتزمين بالقانون بتقديم عطاءات ورفع عبء الديون على المنتجين من خلال تقديم مخططات.

إغلاق ورشة العمل ، بطالة العمال

وقال فتح الله بيات (رئيس الاتحاد الإيراني للعمال المتعاقدين) في 21 ديسمبر 2009 "البنوك بحاجة إلى دعم المنتجين لأن المشاكل تسببت في ديون الكثير منهم".

جميع أنواع الدومينو التي ليس لديها نقود ورأس مال عامل ، والاقتراض ، وعدم القدرة على سداد القروض ، وتراكم الديون ، والرهن المصرفي ، وإغلاق المصانع ، وبطالة العمال ، جميعها مألوفة مع سنوات الإنتاج هذه في إيران. لقد أدت الاتجاهات الحالية إلى قروض تهدف إلى تحسين وضع العمل ، مما يؤدي في الواقع إلى تعثر الشركات المصنعة وإغلاق وحدات الإنتاج. في وضع لا يسير فيه الاقتصاد على ما يرام ونواجه بطالة متزايدة ، نحتاج إلى التفكير في وحدات الإنتاج التي تملكها البنوك.

في أعقاب المشكلات الناجمة عن التأخير المصرفي لوحدات التصنيع ، قال المدعي العام: "على الرغم من أن البنوك لها الحق في جني الأموال بسبب أموال الناس ، لا ينبغي أن تحدث عمليات الإغلاق ؛ يجب حلها بطريقة أو بأخرى".

على الرغم من هذه التأكيدات ، لا ينبغي للمرء أن يعتقد أنه لن يتم استبدال أي مصنع أو ورشة عمل بالخلافة.

وقال مهر رضا حسين زاده (الرئيس التنفيذي لبنك ملي): "لن يتم تعليق أي وحدة إنتاج بسبب تأخيرات البنوك ، ولكن إذا تم تعليق العمل بسبب خلافات في وحدات الإنتاج أو إغلاق الإنتاج بسبب أي نشاط اقتصادي ، فسيتم تعليق البنك. إنه لأمر مؤسف أن تمتلك المؤسسة.

 قد يشير هذا إلى أنه لا يزال هناك مجال للبنوك لتحقيق النجاح. بالإضافة إلى ذلك ، الخطط الحالية ، مثل تخفيف عبء الديون التي وافق عليها البرلمان ، هي أكثر مؤقتة.

يجب وقف الاتجاه الحالي ، أي إلغاء الأرباح المركبة ، ومن ناحية أخرى ، تخفيض أسعار الفائدة على التسهيلات المصرفية للمنتجين. خلاف ذلك ، مع انخفاض عدد الوظائف ، سينضم المزيد والمزيد من الناس إلى الجيش الضخم من العاطلين عن العمل.

* ايلنا